支付服务“免费午餐”行将“散席”

从今天开始,Xiaoman Finance的用户在进行信用卡还款操作时会收取额外费用。事实上,微信和支付宝已经开始收取信用卡还款服务费,京东财务将从9月1日开始向超过最高可用还款额的用户收取服务费。此时,“BATJ”四大巨头'信用卡还款服务已经开通了充电模式。

业内人士认为,支付服务收费是行业发展的必然趋势。一方面,由于“直接断开连接”,储备金的利息消失,支付机构的成本急剧增加,无法获得渠道费的“烧钱”补贴;另一方面,随着用户增长率的下降和行业格局的稳定,支付机构不再需要免费策略来指导平台。事实上,免费更改费用是对行业发展的理性回归。 “稳定土地”的时代已经结束,未来的支付机构将在正常的商业逻辑下更加有序地竞争。随着C端流量的高峰,下半年支付市场的新轨道已经开通,行业互联网和跨境支付将成为竞争的焦点。

收取“Big Big”信用卡还款

近日,小曼金融发布公告称,从2019年8月29日零时起,当使用信用卡还款功能时,每笔信用卡还款将另外收取0.1%的实际还款金额作为手续费。在进行操作时,还款金额和手续费将一并支付。

京东财务还调整了信用卡还款服务规则:从9月1日起,同一用户每月可享受最高元的免费还款金额,最高免费还款金额将收取服务费的0.15%。

事实上,支付机构收取信用卡还款服务并不新鲜。在小曼财务和京东财务之前,微信和支付宝已经调整了收费标准。去年7月,微信宣布,自2018年8月1日起,每笔微信信用卡还款将按还款额的0.1%收取。今年2月21日,支付宝还宣布将从3月26日起通过支付宝收取信用卡支付服务费。同时,支付宝每人每月免费提供2000元,超额费用为0.1%。

由于收取服务费的原因,支付机构已降低成本上升。小曼财务披露的原因在于,随着业务的发展,信用卡还款的综合运营成本迅速增加,以平衡业务的成本和可持续发展。微信还表示,每次还款后都会产生支付渠道费。腾讯财付通一直投资于费用补贴的成本。

流量成本上升。充电成为必然趋势

业内人士指出,支付机构开设的支付机制确实与成本上升有关。随着储备基金的集中支付,大额储备利润消失,支付机构也失去了与银行讨论渠道费的议价能力。此外,当前支付市场的C端流量已经达到顶峰,组织不再需要“亏损和赔钱”。支付服务费将是行业发展的必然趋势。

事实上,支付机构的信用卡还款业务必须向银行支付一定的渠道费。之所以免费是因为支付机构的储备金存在于银行,这产生了大量的利息,可以支付这部分费用;对于,支付机构存入存款,并与银行就渠道费具有一定的议价能力,并享有优惠价。

“目前,信用卡还款越来越大,支付机构正在获得越来越多的补贴。在存款集中存款后,大量的利息将消失。在压力下,收费是“易付款分析师王鹏波在接受《经济参考报》记者采访时表示。

根据央行《2019年第一季度支付体系运行总体情况》的数据,2019年第一季度,银行卡信用额度为15.81万亿元,比上一季度增长2.67%,银行卡信用额度为22,900元,银行卡信贷余额6.98万亿元。该连锁店增长1.79%。据业内人士透露,机构信用卡还款的渠道费率大约是千分之二。

此外,业内人士表示,免费模式的终结也与用户增长放缓有关。 “免费服务下的补贴政策是获取客户并改善用户粘性。目前,无论移动支付用户数量还是交易规模,都有明显的增长放缓趋势。已经产生了支付机构的免费战略。没有更大的促销效果,这些指控是理所当然的。“王鹏波说。

根据艾瑞咨询《2019Q1中国第三方支付季度数据》的最新发布,2019年第一季度,中国第三方移动支付交易规模达到55.4万亿元,同比增长24.7%,而95.7%在2018年第一季度,与此同时,今年同期的增长率明显放缓。

苏宁金融研究院高级研究员黄大志在接受《经济参考报》采访时表示,从业绩情况看,2016年支付机构基本实现了盈亏平衡和利润,但近年来业绩增长率逐步下降。

最近发布的支付机构的表现也证实了这一趋势。在创业板公布后,第一次向A股第一次支付给Lakala股份的半年度报告已成为业界对行业趋势观察的重要切入。数据显示,拉卡拉2019年的支付交易额达1.7万亿元,同比下降11%;报告期内,公司实现营业总收入24.96亿元,同比下降9.72%,实现净利润3.66亿元,同比增长25.31%。 2018年,拉卡拉实现收入56.79亿元,同比增长103.91%;归属于发行人股东的净利润为5.99亿元,同比增长27.65%。 “一方面,增量市场规模小,收入增长率有限,股市竞争使成本增加,行业平均净利润增长率将进一步下降。”黄大志说。

事实上,随着成本上升和流量达到峰值,支付服务费的“服务地图”一直在扩大。除了信用卡还款,现金提取和其他服务也开始收费模式。业内人士认为,未来更多的支付机构和支付服务项目将加入收费军队,这种趋势是不可避免的。

“盯马”时代的结束回归理性竞争

一些业内人士接受记者采访时表示,支付行业自由模式的逐步结束也是理性回归正常的商业逻辑。支付行业已经结束其快速扩张期并进入下半年的竞争。未来,B端行业的互联网和跨境支付将成为行业竞争的焦点。

“一个完整而健康的商业模式应具有成本效益,盈利和盈利。支付机构收入的很大一部分是基于储备利息,一些支付服务补贴项目纯粹处于早期阶段,以抢占市场的燃烧。金钱的行为,这不是正常的商业逻辑。“黄大志说。

信用卡研究员董伟在接受《经济参考报》采访时表示,免费模式的终结可以看作是支付市场的理性回归。支付机构在消费领域的创新和各种服务的一站式解决方案中值得肯定,但早期的无序竞争也在一定程度上扰乱了市场规则。 “从商业角度来看,付款应该严格按照金融市场秩序进行。”

中央银行副行长范一飞在《中国支付清算发展报告(2019)》会议上表示,金融供给方面的结构性改革正在深入推进。支付产业是国民经济的基础,应该利用这一趋势,深化支付产业的结构性改革。付款业务来源。

根据易观国际智库发布的2019年《中国第三方支付年度研究专题分析》,据信第三方支付行业已进入转型发展阶段。在导航,教育,汽车,互助金等主要行业场景中,加剧了服务渗透竞争,支付机构竞争的重点是有多深。掌握行业客户的不同痛点和需求,并使用定制解决方案和增值服务来帮助行业客户提高效率并降低成本。

除了为B端行业服务外,跨境支付也成为新竞争的焦点,支付机构也在努力布局。据业内人士介绍,目前,支付宝,微信等巨头主要部署跨境支付用户,如跨境人民币业务,海外版“本地钱包”等,服务海外旅游,留学生和一些海外本地用户,以及许多其他用户。中小型支付机构更侧重于跨境商户。

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