从重规模转向高质量发展 我国保险业正处关键转型期



从大规模到高质量的发展,中国的保险业正处于一个关键的过渡时期

“金融时报”

本报记者实习记者王晓

8月19日,安永会计师事务所发布的《2018-2019保险业风险管理白皮书》指出,中国的保险业正处于从沉重的“数量”转变为“质量”再到保护源的关键时期,行业正在走向高质量的发展道路。

从保险业负债方面来看,银监会发布的数据显示,与过去快速扩张期相比,过去两年中国保险费增长率有所提高。一直处于波动和稳定的状态。今年上半年,行业原保险保费收入同比增长14.16%,表明许多保险公司已逐步从过去两年的过渡期中恢复过来。特别是,个人保险市场的医疗保险增长率非常高。上半年,健康保险原保险保费收入3776亿元,同比增长31%。可以看出,随着“健康中国”战略的实施,基于个人防护的健康保险产品取得了前所未有的发展机遇,许多保险公司也抓住了转型机会,优化了公司的产品结构。

款阻碍了一些消费者购买保险。“

该人士表示,保险业的高质量发展要求保险公司改变其经营理念。它应从产品设计入手,从消费者的角度真正设计相应的保险产品,并考虑消费者的迫切需求。过去,保险业从易于销售和规模扩张的角度设计产品,远离消费者的实际需求。这也导致了大量的犹豫和非犹豫期后出售保险产品的投降事件。如果退保期超过犹豫期,消费者将失去部分本金,这将导致投诉和纠纷。这不仅对保险公司自身现金流的管理不利,而且还影响着行业的整体形象。从消费者的角度设计保险产品不仅可以满足消费者的需求,还可以通过全面的就地个性化保护,重塑保险业在消费者心中的形象,促使消费者从被动购买保险转变积极寻求合适的保险产品。

另一方面,要提高保险从业人员的专业素质,加强监管。销售和理赔人员作为与消费者直接接触的保险公司的代表,不仅代表了公司的形象,而且影响了整个行业的形象。长期以来,保险代理人拥有相当大的自主权,销售业绩是其业绩的唯一指标。代理商甚至会使用非法手段来完成指标。银保渠道为银行客户经理提供现金返还,折扣,个人和团体保险渠道,以及客户的油卡,超市购物卡和其他现象。今年2月,银行业监督管理委员会发布了《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》,同时对保险公司的销售从业人员和保险专业中介机构的执业登记数据进行了核查。过去的人事队伍迅速发展,但实践管理未及时跟进。情况得到纠正,保险业从业人员通过人员清理得到更好的管理。

从资产方面来看,保险业的高质量发展离不开保险的有效利用。去年以来,为了支持民营企业的发展,缓解上市公司股票质押的流动性风险,监管部门不断放宽对保险资金投资的限制。今年上半年,保险资金投入和证券投资基金投资余额同比增加。现在,保险资金已成为仅次于公共资金的资本市场第二大机构投资者。不仅大型保险公司选择投资于股权市场,而且许多中小型保险公司也在有利信号上市公司。

从银监会发布的数据可以看出,目前保险投资仍以固定收益资产为主,约占70%。尽管如此,自今年年初以来,保险类股权投资的比例有所增加。截至6月底,保险公司使用的股票和证券投资基金占12.6%。一方面,这与鼓励保险进入市场的政策有关;另一方面,一些保险公司已重新调整其投资策略并设立股票市场。在有效分散风险的同时,他们基本上在风险和安全之间取得了平衡。

同时,从保险资金基础上市的上市公司的角度来看,保险资金在选择投资目标时的目的更为明确。保险公司通过参与标语寻求协同增效是一个重要的考虑因素。最近,中国人寿增持了中国人寿并上市了中广核电力,万达信息和中国太平洋保险的股份。中国人寿内部人士透露,公司和投资目标将通过多层次,多维度的管理合作和管理互动,继续发挥优势互补,增强协同发展效应。

然而,投资股票市场的风险远高于固定资产资产。此外,中国目前的利率较低,这要求保险资金相对安全稳定,并进一步提高股权产品的收益率。这种市场环境对保险公司的投资能力提出了更高的要求,保险公司需要尽可能地寻求长期稳定和多元化的投资。

中国银行业监督管理委员会基金部主任袁旭成近日表示,随着实体经济向高质量发展的转变,金融供给侧结构性改革不断深化,金融业进一步扩大。开放以来,保险资金的使用和保险资产的管理面临着长期的融资需求。居民安全需求、个人财富管理需求快速增长等机遇难得,但市场化专业化不够、资产配置压力加大、市场竞争加剧等挑战也存在。未来一段时期,保险资金使用的机遇与挑战并存,权力与压力并存。

覃肄灵